A potencial deterioração do risco de crédito é uma prioridade muito importante. Os bancos devem continuar a acompanhar e a detetar precocemente potenciais dificuldades nas suas contrapartes e ajudá-las a gerir essas dificuldades, reestruturando os seus passivos ou trabalhando com elasJosé Manuel Campa, Chairperson, European Banking Authority
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Nesta nova ordem monetária, é importante que os bancos mantenham o foco nas carteiras de crédito e incorporem os novos desafios tecnológicos e climáticos.
Assista a outras entrevistas da 10ª conferência Financial And Regulatory Outlook da Oliver Wyman, para saber como as instituições financeiras se estão a adaptar às mudanças no panorama monetário.
Creio que o aumento das taxas de juro e a perspetiva de que estas se mantenham nos actuais níveis mais elevados durante mais tempo constituem, na verdade, uma mudança significativa de paradigma para o sector financeiro e para os bancos em geral. Penso que, nos últimos 18 meses, os bancos resistiram relativamente bem à situação, mas é claro que muitos dos efeitos destas taxas de juro ainda se farão sentir nos próximos meses.
Já estamos a ver que o crédito está a ficar mais restrito e que a qualidade do crédito pode deteriorar-se. Por isso, penso que é importante que os bancos se mantenham muito vigilantes, que continuem a avaliar muito cuidadosamente a sua carteira global, o seu desempenho em relação às taxas de juro, particularmente as partes da carteira que estão mais ligadas ao risco de crédito e sensíveis às taxas de juro, e às contrapartes que estão altamente alavancadas, porque são essas que podem ter dificuldades em efetuar pagamentos. Por conseguinte, penso que manter a vigilância é a abordagem correcta.
Em termos de prioridades para os bancos, penso que, no ambiente macroeconómico em que operamos, a potencial deterioração do risco de crédito é uma prioridade muito, muito importante. Penso que os bancos devem continuar a monitorizar e a detetar precocemente potenciais dificuldades nas suas contrapartes e ajudá-las a gerir essas dificuldades, reestruturando os seus passivos ou trabalhando com elas, tentando encontrar formas adequadas de essas contrapartes - sejam empresas ou famílias - gerirem o ambiente de taxas de juro mais elevadas e o maior endividamento que essas taxas de juro acarretam. Esta é uma prioridade clara.
Depois, à medida que avançamos e pensamos de forma mais estrutural, penso que os desafios da tecnologia e da sustentabilidade são desafios muito grandes, não só para o sector bancário, mas também para a sociedade em geral e, obviamente, para os bancos, e esta é uma área em que têm de se concentrar.
Se eu tivesse de fazer duas coisas o mais rapidamente possível que considero muito urgentes, centrar-me-ia apenas no contexto europeu. A primeira é a reforma em curso do que designamos por quadro de seguro de depósitos para a gestão de crises na União Europeia, que está a ser tratada pelos co-legisladores. Gostaria de os encorajar a concluí-la o mais rapidamente possível. E a segunda, que se pudesse ser feita hoje, seria ainda melhor, porque já deveria ter sido feita há meses e anos, é concluir a união bancária. Todos nós falamos de três pilares da união bancária na Europa. Um é a supervisão, que já foi implementada, o outro são as resoluções de gestão de crises ao longo do caminho, e essa foi uma das minhas primeiras tarefas a concluir. E o terceiro é, obviamente, o seguro de depósitos. Devemos fazer progressos no sentido de garantir a existência de um seguro de depósitos comum no âmbito da união bancária da União Europeia, o mais rapidamente possível.
Penso que, em primeiro lugar, temos de nos certificar de que os bancos são bem geridos, solventes e capazes de conceder empréstimos à economia. Penso que estes são aspectos muito, muito importantes, pelo que temos de melhorar a governação dos bancos, o que já foi feito. Precisamos de fazer a avaliação do risco, fizemos o teste de stress da EBA no início deste ano ao sector bancário, o que nos parece bom e sólido. A conclusão a que chegámos foi que os bancos são capazes de apoiar a concessão de empréstimos à economia. Trata-se, portanto, de um bom resultado e devemos prosseguir nessa direção. O segundo aspeto é preparar os bancos para os desafios que se avizinham - como já referi, a sustentabilidade e a tecnologia são áreas claras de trabalho.
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Nesta nova ordem monetária, é importante que os bancos mantenham o foco nas carteiras de crédito e incorporem os novos desafios tecnológicos e climáticos.
Assista a outras entrevistas da 10ª conferência Financial And Regulatory Outlook da Oliver Wyman, para saber como as instituições financeiras se estão a adaptar às mudanças no panorama monetário.
Creio que o aumento das taxas de juro e a perspetiva de que estas se mantenham nos actuais níveis mais elevados durante mais tempo constituem, na verdade, uma mudança significativa de paradigma para o sector financeiro e para os bancos em geral. Penso que, nos últimos 18 meses, os bancos resistiram relativamente bem à situação, mas é claro que muitos dos efeitos destas taxas de juro ainda se farão sentir nos próximos meses.
Já estamos a ver que o crédito está a ficar mais restrito e que a qualidade do crédito pode deteriorar-se. Por isso, penso que é importante que os bancos se mantenham muito vigilantes, que continuem a avaliar muito cuidadosamente a sua carteira global, o seu desempenho em relação às taxas de juro, particularmente as partes da carteira que estão mais ligadas ao risco de crédito e sensíveis às taxas de juro, e às contrapartes que estão altamente alavancadas, porque são essas que podem ter dificuldades em efetuar pagamentos. Por conseguinte, penso que manter a vigilância é a abordagem correcta.
Em termos de prioridades para os bancos, penso que, no ambiente macroeconómico em que operamos, a potencial deterioração do risco de crédito é uma prioridade muito, muito importante. Penso que os bancos devem continuar a monitorizar e a detetar precocemente potenciais dificuldades nas suas contrapartes e ajudá-las a gerir essas dificuldades, reestruturando os seus passivos ou trabalhando com elas, tentando encontrar formas adequadas de essas contrapartes - sejam empresas ou famílias - gerirem o ambiente de taxas de juro mais elevadas e o maior endividamento que essas taxas de juro acarretam. Esta é uma prioridade clara.
Depois, à medida que avançamos e pensamos de forma mais estrutural, penso que os desafios da tecnologia e da sustentabilidade são desafios muito grandes, não só para o sector bancário, mas também para a sociedade em geral e, obviamente, para os bancos, e esta é uma área em que têm de se concentrar.
Se eu tivesse de fazer duas coisas o mais rapidamente possível que considero muito urgentes, centrar-me-ia apenas no contexto europeu. A primeira é a reforma em curso do que designamos por quadro de seguro de depósitos para a gestão de crises na União Europeia, que está a ser tratada pelos co-legisladores. Gostaria de os encorajar a concluí-la o mais rapidamente possível. E a segunda, que se pudesse ser feita hoje, seria ainda melhor, porque já deveria ter sido feita há meses e anos, é concluir a união bancária. Todos nós falamos de três pilares da união bancária na Europa. Um é a supervisão, que já foi implementada, o outro são as resoluções de gestão de crises ao longo do caminho, e essa foi uma das minhas primeiras tarefas a concluir. E o terceiro é, obviamente, o seguro de depósitos. Devemos fazer progressos no sentido de garantir a existência de um seguro de depósitos comum no âmbito da união bancária da União Europeia, o mais rapidamente possível.
Penso que, em primeiro lugar, temos de nos certificar de que os bancos são bem geridos, solventes e capazes de conceder empréstimos à economia. Penso que estes são aspectos muito, muito importantes, pelo que temos de melhorar a governação dos bancos, o que já foi feito. Precisamos de fazer a avaliação do risco, fizemos o teste de stress da EBA no início deste ano ao sector bancário, o que nos parece bom e sólido. A conclusão a que chegámos foi que os bancos são capazes de apoiar a concessão de empréstimos à economia. Trata-se, portanto, de um bom resultado e devemos prosseguir nessa direção. O segundo aspeto é preparar os bancos para os desafios que se avizinham - como já referi, a sustentabilidade e a tecnologia são áreas claras de trabalho.
Nesta nova ordem monetária, é importante que os bancos mantenham o foco nas carteiras de crédito e incorporem os novos desafios tecnológicos e climáticos.
Assista a outras entrevistas da 10ª conferência Financial And Regulatory Outlook da Oliver Wyman, para saber como as instituições financeiras se estão a adaptar às mudanças no panorama monetário.
Creio que o aumento das taxas de juro e a perspetiva de que estas se mantenham nos actuais níveis mais elevados durante mais tempo constituem, na verdade, uma mudança significativa de paradigma para o sector financeiro e para os bancos em geral. Penso que, nos últimos 18 meses, os bancos resistiram relativamente bem à situação, mas é claro que muitos dos efeitos destas taxas de juro ainda se farão sentir nos próximos meses.
Já estamos a ver que o crédito está a ficar mais restrito e que a qualidade do crédito pode deteriorar-se. Por isso, penso que é importante que os bancos se mantenham muito vigilantes, que continuem a avaliar muito cuidadosamente a sua carteira global, o seu desempenho em relação às taxas de juro, particularmente as partes da carteira que estão mais ligadas ao risco de crédito e sensíveis às taxas de juro, e às contrapartes que estão altamente alavancadas, porque são essas que podem ter dificuldades em efetuar pagamentos. Por conseguinte, penso que manter a vigilância é a abordagem correcta.
Em termos de prioridades para os bancos, penso que, no ambiente macroeconómico em que operamos, a potencial deterioração do risco de crédito é uma prioridade muito, muito importante. Penso que os bancos devem continuar a monitorizar e a detetar precocemente potenciais dificuldades nas suas contrapartes e ajudá-las a gerir essas dificuldades, reestruturando os seus passivos ou trabalhando com elas, tentando encontrar formas adequadas de essas contrapartes - sejam empresas ou famílias - gerirem o ambiente de taxas de juro mais elevadas e o maior endividamento que essas taxas de juro acarretam. Esta é uma prioridade clara.
Depois, à medida que avançamos e pensamos de forma mais estrutural, penso que os desafios da tecnologia e da sustentabilidade são desafios muito grandes, não só para o sector bancário, mas também para a sociedade em geral e, obviamente, para os bancos, e esta é uma área em que têm de se concentrar.
Se eu tivesse de fazer duas coisas o mais rapidamente possível que considero muito urgentes, centrar-me-ia apenas no contexto europeu. A primeira é a reforma em curso do que designamos por quadro de seguro de depósitos para a gestão de crises na União Europeia, que está a ser tratada pelos co-legisladores. Gostaria de os encorajar a concluí-la o mais rapidamente possível. E a segunda, que se pudesse ser feita hoje, seria ainda melhor, porque já deveria ter sido feita há meses e anos, é concluir a união bancária. Todos nós falamos de três pilares da união bancária na Europa. Um é a supervisão, que já foi implementada, o outro são as resoluções de gestão de crises ao longo do caminho, e essa foi uma das minhas primeiras tarefas a concluir. E o terceiro é, obviamente, o seguro de depósitos. Devemos fazer progressos no sentido de garantir a existência de um seguro de depósitos comum no âmbito da união bancária da União Europeia, o mais rapidamente possível.
Penso que, em primeiro lugar, temos de nos certificar de que os bancos são bem geridos, solventes e capazes de conceder empréstimos à economia. Penso que estes são aspectos muito, muito importantes, pelo que temos de melhorar a governação dos bancos, o que já foi feito. Precisamos de fazer a avaliação do risco, fizemos o teste de stress da EBA no início deste ano ao sector bancário, o que nos parece bom e sólido. A conclusão a que chegámos foi que os bancos são capazes de apoiar a concessão de empréstimos à economia. Trata-se, portanto, de um bom resultado e devemos prosseguir nessa direção. O segundo aspeto é preparar os bancos para os desafios que se avizinham - como já referi, a sustentabilidade e a tecnologia são áreas claras de trabalho.