La integración de la Inteligencia Artificial (IA) y el Machine Learning (ML) en la industria de seguros está revolucionando las prácticas tradicionales, ofreciendo una mayor precisión, eficiencia y personalización de la oferta para los clientes.

Al aprovechar estas tecnologías, las aseguradoras pueden optimizar sus operaciones, mejorar las experiencias de los clientes y mantener ventajas competitivas en un mercado en constante evolución.

Tendencias del mercado en Europa

El mercado europeo está transitando gradualmente hacia sistemas de suscripción avanzados que incorporan IA, a pesar de los desafíos planteados por el GDPR y las regulaciones de no discriminación.

Una parte significativa de las aseguradoras está adoptando procesos de suscripción automatizados, con un enfoque en reducir los tiempos, sin perder calidad analítica, y mejorar la eficiencia en los procesos de tarificación, pago de siniestros y suscripción. Todo esto deriva en una necesidad de extrapolar la IA y ML al resto de la cadena de valor y al mundo real.

La IA y el ML están impactando en toda la cadena de valor. Ello supone que un proyecto a nivel de compañía ha de incluir a muchas partes interesadas y no lanzarse a nivel departamental.

Casos de estudio

Al analizar diferentes casos de estudio en vida, no vida y en salud, hemos identificado una serie de tendencias clave:

• La inclusión de algoritmos para la tarificación, evaluación de riesgos y detección de anomalías mejora significativamente la efectividad de la suscripción
• La acción conjunta entre la IA y la gamificación ayuda a una personalización en la oferta y una mayor fidelización del cliente. El cliente ve un producto mas adaptado a sus necesidades y que a su vez le ayuda a mantener un estilo de vida mas saludable. Todo ello desemboca en un mejor proceso de suscripción y de gestión de riesgos. Esto conlleva una mejora en la experiencia de cliente en general
• Los dispositivos portátiles en la suscripción pueden ayudar en el análisis de la correlación entre los datos de los dispositivos portátiles y las evaluaciones de salud
• Las distintas entidades aseguradoras utilizan telemática para ofrecer seguros de auto personalizados basados en el comportamiento de conducción real, promoviendo una conducción más segura y ofreciendo descuentos
• Es importante tener en cuenta las limitaciones de las directivas europeas en el manejo de datos para la implementación de la IA y el ML

Impacto Tecnológico

El uso de métodos sofisticados de ML se está volviendo esencial para el análisis masivo de datos, que permite una mejor segmentación de clientes y gestión de riesgos. La aparición de herramientas de tarificación altamente conectadas que utilizan APIs diferencian a las empresas líderes al permitir implementaciones analíticas precisas y sofisticadas.

Eficiencia Operativa